Блог строительной компании Церта

Новые условия программ ипотеки под строительство домов на июль, август 2024

Как аккредитованный застройщик, мы вовлечены во все изменения ипотечных программ. Сегодня подготовили простое и понятное руководство по программам, которые Вы можете рассмотреть для себя, если планируете строительство коттеджа для своей семьи или под сдачу в Саратове или Саратовской области.

Рыночная ипотека на строительство дома

Банк может выдать ипотеку на ИЖС — индивидуальное жилое строительство — по базовым (рыночным) или льготным условиям. Ставка по базовой программе с августа 2024 г. составляет 21,5%, а первоначальный взнос от 20.1%. Такую ипотеку выдают все банки РФ.

Ипотечные программы с господдержкой

Более выгодный вариант — ипотечные программы с господдержкой. Здесь ставка может составлять всего 3% (сельская ипотека), первоначальный взнос часто снижен. Среди дополнительных условий, которые появляются при использовании льготной ипотечной программы — необходимость выбора подрядчика для строительства из списка аккредитованных организаций, таких как наша компания.

Семейная ипотека под 6%

Кто может оформить: семьи с одним ребёнком до 7 лет, с двумя несовершеннолетними детьми, семьи с ребёнком с инвалидностью.
Условия: процентная ставка — 6% годовых, первоначальный взнос — от 20.1%, максимальная сумма кредита в Саратовской области — 6 млн рублей.

Срок действия: до 31 декабря 2030 года.
С июля 2024 года ипотеку по ипотечной федеральной программе «Семейная» выдают только через эскроу счет.

Счет эскроу простыми словами

Механизм счетов эскроу довольно прост: на этот счет, при подписании договора-подряда и договора на ипотеку, банк перечисляет кредитные деньги. Здесь деньги блокируются до завершения строительства дома: подрядчик получает оплату только после окончания работ. Таким образом обеспечивается безопасность клиента.
С 01.03.2025 через эскроу счет можно будет оплатить строительство дома по любой ипотеке или за счет собственных средств. При этом средства материнского капитала можно будет использовать для строительства дома только через счет эскроу.

Как построить дом в ипотеку с эскроу счетом:

  1. Подайте заявку в банк на получение ипотеки и после одобрения подпишите договор с банком.
  2. Заключите с аккредитованной компанией договор подряда. Укажите эскроу в качестве способа расчетов.
  3. Заключите трехсторонний договор (Вы, подрядчик и банк) счета эскроу.
  4. Пополните счет эскроу перечислением ипотечного кредита.
  5. Когда строительство будет окончено, подрядчик предоставит банку документы на проверку, после завершения которой ему будет перечислена оплата со счета.

Сельская ипотека под 3%

Кто может оформить: те, кто живёт или планирует переехать в сельскую местность или малые города. После завершения строительства необходимо прописаться в доме и прожить в нём не менее 5 лет.
Условия: процентная ставка — 3% годовых, первоначальный взнос — от 20.1%, максимальная сумма кредита — до 6 млн. рублей на 1 супруга и до 12 млн. на двоих.

IT-ипотека под 6%

Кто может оформить: сотрудники IT-компаний, аккредитованных Минцифры РФ. Есть дополнительные условия, связанные с возрастом, заработной платой и стажем работы.
Условия: процентная ставка — 6% годовых, первоначальный взнос — от 20.1%, максимальная сумма кредита — до 9 млн рублей. С июля 2024 года выдаётся только через эскроу счета.
Срок действия: до 2030 года.
Льготная ипотека под 8% не действует с 1 июля 2024 года.

Субсидирование процентной ставки

Если Вы не можете получить ипотеку по программе с господдержкой, рассмотрите новый банковский продукт Субсидирование подрядчиком. Это возможность купить пониженную процентную ставку для ипотеки. Похожий продукт был относительно недавно, когда строили под 0.1%.
Давайте рассмотрим пример:
  • базовая процентная ставка по ипотеке с августа 2024г — 21,5%
  • стоимость строительства 10 000 000 руб
  • перв.взнос (20.1%) 2 010 000 руб
  • ипотека 7 990 000 млн руб
  • срок 30 лет
  • ежемесячный платеж составит 142 725 руб.

За 30 лет клиент с такой % ставкой заплатит 43 676 728 руб, и это без стоимости страхования.

Даже с учетом налогового вычета в 1.3 млн на двоих супругов — это немалая сумма.
Для снижения процентной ставки по ипотеке нужно заплатить. Давайте разберемся, сколько нужно будет заплатить и выгодно ли это делать?
Исходные данные такие же:
  • стоимость строительства 10 000 000 руб
  • перв.взнос (20.1%) 2 010 000 руб
  • ипотека 7 990 000 млн руб
  • срок 30 лет

Для снижения ставки до 12.9% на весь срок кредитования нужно доплатить 1 859 885 руб.
Ежемесячный платеж составит 104 035 руб.
За 30 лет полная выплата будет 28 184 965 руб. + 1 859 885 руб. (для понижения ставки) = 30 044 850 руб.

Для снижения ставки до 9.9% необходимо заплатить 2 698 882 руб.
Ежемесячный платеж — 88 224 руб
За 30 лет 21 787 140 руб + 2 698 882 руб = 24 486 022 руб.
Разница колоссальная!

Ежемесячный платеж снижается почти на 54 511руб, а сумма общей выплаты на 21 889 588 руб! На эту сумму можно было бы взять вторую ипотеку!
Да, в этом есть минус — за это нужно заплатить, но даже с учетом этой платы оно того стоит.
На сегодня данный продукт при строительстве с нашей компанией предлагают АО «Альфа-банк» и АО «Банк Дом.РФ»
Внимание:
  • Процентную ставку можно снижать не только на весь срок кредита, но и на 12/24 мес, тогда единоразовая плата будет меньше.
  • Представленные в примере пониженные процентные ставки и суммы доплат рассчитаны для примера и в случае с приобретением клиентом продукта страхования. Без страхования - за такую же сумму пониженный процент будет выше, соответственно выше ежемесячный платеж.
  • Пониженная ставка, срок кредита, сумма кредита, ежемесячный платеж для каждого клиента рассчитывается индивидуально.
На сегодня данный продукт при строительстве с нашей компанией предлагают АО «Альфа-банк» и АО «Банк Дом.РФ»
Если Вы рассматриваете для себя строительство дома в Саратове и Саратовской области по программам ипотеки или субсидирования процентной ставки, вы можете проконсультироваться с нами по подбору оптимального варианта для вашей семьи.
Обращайтесь по тел.: +7-917-303-57-94 или оставьте заявку ниже на странице — мы поможем Вам подобрать лучший вариант для строительства Вашего дома мечты.
2024-07-22 18:45