Новые условия программ ипотеки под строительство домов на ноябрь 2024

Как аккредитованный застройщик, мы вовлечены во все изменения ипотечных программ. Сегодня подготовили простое и понятное руководство по программам, которые Вы можете рассмотреть для себя, если планируете строительство коттеджа для своей семьи или под сдачу в Саратове или Саратовской области.

Рыночная ипотека на строительство дома

Банк может выдать ипотеку на ИЖС — индивидуальное жилое строительство — по базовым (рыночным) или льготным условиям. Ставка по базовой программе с 22 октября 2024 г. составляет от 24,5%, а первоначальный взнос от 20.1%. Такую ипотеку выдают все банки РФ.

Ипотечные программы с господдержкой

Более выгодный вариант — ипотечные программы с господдержкой. Среди дополнительных условий, которые появляются при использовании льготной ипотечной программы — необходимость выбора подрядчика для строительства из списка аккредитованных организаций, таких как наша компания.

Семейная ипотека под 6%

Кто может оформить: семьи с одним ребёнком до 7 лет, с двумя несовершеннолетними детьми, семьи с ребёнком с инвалидностью.

Условия: процентная ставка — 6% годовых, первоначальный взнос — от 50%, максимальная сумма кредита в Саратовской области — 6 млн рублей.

Для снижения первоначального взноса можно оформить вариант комбинированной ипотеки. Подробнее о ней будет далее в статье.

Срок действия: до 31 декабря 2030 года.

Пример расчета платежей по семейной ипотеке:

Стоимость строительства дома:12 млн. рублей
Тело кредита: 6 млн. рублей
Первоначальный взнос 50% : 6 млн. рублей
Процентная ставка 6%
Срок кредита 30 лет
Ежемесячный платеж 35973 руб.

Как уменьшить первоначальный взнос по Семейной и IT ипотеке. Комбинированная ипотека

С 22 октября 2024г. почти все Банки РФ внесли коррективы в получение льготных ипотек (Семейная и IT): первоначальный взнос начинается от 50%.

Для снижения первоначального взноса до 20.1% ЦБ предложил комбо-ипотеку:

6 млн. можно получить по программе Семейная ипотека под 6%, + от 500 000 руб. по базовой ставке, действующей на момент подписания договора.

Высчитывается средневзвешенная ставка на всю сумму ипотеки.

Пример расчета платежей по комбинированной ипотеке:

Стоимость строительства дома: 8 136 000 руб.
Сумма кредита: 6.5 млн. рублей
Первоначальный взнос 20.1% : 1 636 000 руб.
Средневзвешенная ставка 9%
Ежемесячный платеж 58 482 руб.

Каждый Банк на сегодня предлагает свои определенные условия: средневзвешенная ставка, лимиты на выдачу, размер первоначального взноса и размер ежемесячного платежа.

Наша компания сотрудничает с топовыми Банками РФ, благодаря этому мы можем подобрать для Вас максимально выгодные условия.

IT-ипотека под 6%

Кто может оформить: сотрудники IT-компаний, аккредитованных Минцифры РФ и предоставляющих налоговые льготы. Есть дополнительные условия, связанные с возрастом, заработной платой и стажем работы.

Условия: процентная ставка — 6% годовых, первоначальный взнос — от 50%, максимальная сумма кредита — до 9 млн. рублей. С июля 2024 года выдаётся только через эскроу счета.

IT-ипотеку также можно оформить в формате комбо-ипотеки с первоначальным взносом от 20.1%, в таком случае минимальная сумма ипотеки для Саратовской области составит 9.5 миллионов рублей.

Срок действия: до 2030 года.

С июля 2024 года ипотеку по ипотечной федеральной программе «Семейная», а также IT-ипотеку выдают только через эскроу счет.

Счет эскроу простыми словами

Механизм счетов эскроу довольно прост: на этот счет, при подписании договора-подряда и договора на ипотеку, банк перечисляет кредитные деньги. Здесь деньги блокируются до завершения строительства дома: подрядчик получает оплату только после окончания работ. Таким образом обеспечивается безопасность клиента.

С 01.03.2025 через эскроу счет можно будет оплатить строительство дома по любой ипотеке или за счет собственных средств. При этом средства материнского капитала можно будет использовать для строительства дома только через счет эскроу.

Как построить дом в ипотеку с эскроу счетом:

Подайте заявку в банк на получение ипотеки и после одобрения подпишите договор с банком.
Заключите с аккредитованной компанией договор подряда. Укажите эскроу в качестве способа расчетов.
Заключите трехсторонний договор (Вы, подрядчик и банк) счета эскроу.
Пополните счет эскроу перечислением ипотечного кредита.
Когда строительство будет окончено, подрядчик предоставит банку документы на проверку, после завершения которой ему будет перечислена оплата со счета.

Льготная ипотека под 8% не действует с 1 июля 2024 года.

Сельская ипотека под 3%

Кто может оформить: те, кто живёт или планирует переехать в сельскую местность или малые города. После завершения строительства необходимо прописаться в доме и прожить в нём не менее 5 лет.

Условия: процентная ставка — 3% годовых, первоначальный взнос — от 20.1%, максимальная сумма кредита — до 6 млн. рублей на 1 супруга и до 12 млн. на двоих.

Лимиты по сельской ипотеке приостановлены до 2025г.

Субсидирование процентной ставки

Если Вы не можете получить ипотеку по программе с господдержкой, рассмотрите новый банковский продукт Субсидирование подрядчиком. Это возможность купить пониженную процентную ставку для ипотеки. Похожий продукт был относительно недавно, когда строили под 0.1%.

С помощью этого продукта процентную ипотечную ставку на ноябрь 2024г можно снизить до 11.5%.

Внимание:

Процентную ставку можно снижать не только на весь срок кредита, но и на 12/24 мес, тогда единоразовая плата будет меньше.
Пониженная ставка, срок кредита, сумма кредита, ежемесячный платеж для каждого клиента рассчитывается индивидуально.

На сегодня данный продукт при строительстве с нашей компанией предлагают АО «Альфа-банк» и АО «Банк Дом.РФ»

Если Вы рассматриваете для себя строительство дома в Саратове и Саратовской области по ипотечным программам или с субсидированием процентной ставки, вы можете проконсультироваться с нами по подбору оптимального варианта для вашей семьи.

Обращайтесь по тел.: +7-917-303-57-94 или оставьте заявку ниже на странице — мы поможем Вам подобрать лучший вариант для строительства Вашего дома мечты.

ЦЕРТА

2024-10-30 09:00