Полное руководство
с примерами и рекомендациями
Ипотека на строительство дома и покупку участка в Саратове и Саратовской области
Церта - аккредитованный застройщик, мы вовлечены во все изменения ипотечных программ и подготовили для Вас простое и понятное руководство, "Ипотека под строительство дома (коттеджа) для семьи или под сдачу в Саратове или Саратовской области"
Рыночная ипотека на строительство дома
Банк может выдать ипотеку на ИЖС — индивидуальное жилое строительство — по базовым (рыночным) или льготным условиям. Ставка по базовой программе на ноябрь 2024 г. составляет от 27,5%, а первоначальный взнос от 20.1%. Такую ипотеку выдают все банки РФ.
Ипотечные программы с господдержкой
Более выгодный вариант — ипотечные программы с господдержкой. Среди дополнительных условий, которые появляются при использовании льготной ипотечной программы — необходимость выбора подрядчика для строительства из списка аккредитованных организаций, таких как наша компания.
Семейная ипотека на строительство дома под 6%
Семейная ипотека для семей с 1 ребенком до 6 лет, либо с 2 несовершеннолетними детьми, или 1 ребенок-инвалид.
Ставка от 6%
Сумма от 6 млн рублей
Перв.взнос от 20.1%
Срок ипотеки 30 лет.
Ежемесячный платеж от 35 975 руб.
IT-ипотека на строительство дома под 6%
IT ипотека - для сотрудников IT компаний, аккредитованных в Минцифры и предоставляющие налоговые льготы сотрудникам.
Ставка от 6%
Сумма от 9 млн. рублей
Первоначальный взнос от 20.1%
Строительство домов по ипотеке ведется только через эскроу-счет!
Как уменьшить первоначальный взнос по Семейной и IT-ипотеке? Комбинированная ипотека.
С 22 октября 2024г. почти все Банки РФ внесли коррективы в получение льготных ипотек (Семейная и IT): первоначальный взнос начинается от 50%.
Сегодня в Банках предлагают различные условия. Главное, чтобы Вы выбрали для себя наиболее выгодный вариант.
В Банках есть вариант Комбо-ипотеки:
6 млн. оформляется по программе Семейная ипотека под 6%, + от 500 000 руб. по базовой ставке, действующей на момент подписания договора.
Высчитывается средневзвешенная ставка на всю сумму ипотеки.
Пример расчета платежей по комбинированной ипотеке от АО «Сбербанк» на 20.12.2024г:
Стоимость строительства дома: 8 761 000 руб.
Сумма кредита: 7 млн.рублей (6 млн по Семейной ипотеке + 1 млн по базовой ставке это минимум, который предоставляет Сбербанк)
Первоначальный взнос 20.1% : 1 760 961 руб.
Средневзвешенная ставка 13.9%
Ежемесячный платеж 82 639 руб.
Альфа-Банк предлагает Семейную ипотеку под 6%, 6 млн. руб., первоначальный взнос 20.1%, ежемесячный платеж 35 975₽ на 30 лет.
Наша компания сотрудничает с топовыми Банками РФ, благодаря этому мы можем подобрать для Вас максимально выгодные условия.
Военная ипотека на строительство дома
«Военная ипотека» положена военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), которые имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ.
Военнослужащему открывается индивидуальный накопительный счет, на который ежегодно, вплоть до момента увольнения, зачисляется сумма, определяемая федеральным законом о бюджете.
В 2024 году она составляет 365 346,6 руб.
Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотеке.
Участники СВО могут получить «Военную ипотеку» с момента включения в реестр участников НИС, не дожидаясь, пока пройдет три года.
Суммой накопления на сертификате НИС оплачивается первоначальный взнос, который составляет от 15.1% для программы Военная ипотека
Также Министерство обороны закрывает ежемесячные платежи кредита на сумму 1 540 000 руб. (сумма не фиксирована, данные указаны на ноябрь 2024г.)
Если жилье дороже, суммы выделяемой Государством, разница в цене оплачивается самостоятельно.
Стать участниками программы накопительно-ипотечной системы могут только военнослужащие по контракту.
* Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы (1 января 2005 года).
* Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие три года с момента принятия закона.
* Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.
И иные военнослужащие, в соответствии с п.3 Постановления Правительства от 21 февраля 2005 №89.
Счет эскроу простыми словами.
Механизм счетов эскроу довольно прост: на этот счет, при подписании договора-подряда и договора на ипотеку, банк перечисляет кредитные деньги. Здесь деньги блокируются до завершения строительства дома: подрядчик получает оплату только после окончания работ. Таким образом обеспечивается безопасность клиента.
С 01.03.2025 через эскроу счет можно будет оплатить строительство дома по любой ипотеке или за счет собственных средств. При этом средства материнского капитала можно будет использовать для строительства дома
только через счет эскроу.
Как построить дом в ипотеку с эскроу счетом:
Льготная ипотека под 8% не действует с 1 июля 2024 года.
Сельская ипотека на строительство дома под 3%
Кто может оформить: те, кто живёт или планирует переехать в сельскую местность или малые города. После завершения строительства необходимо прописаться в доме и прожить в нём не менее 5 лет.
Условия: процентная ставка — 3% годовых, первоначальный взнос — от 20.1%, максимальная сумма кредита — до 6 млн. рублей на 1 супруга и до 12 млн. на двоих.
Лимиты по сельской ипотеке приостановлены до 2025г.
Если Вы рассматриваете для себя строительство дома в Саратове и Саратовской области по ипотечным программам или с субсидированием процентной ставки, вы можете проконсультироваться со специалистом компании "Церта" по подбору оптимального варианта для вашей семьи.
Обращайтесь по тел.: +7-917-303-57-94 или оставьте заявку ниже на странице — мы поможем Вам подобрать лучший вариант для строительства Вашего дома мечты.
Рыночная ипотека на строительство дома
Банк может выдать ипотеку на ИЖС — индивидуальное жилое строительство — по базовым (рыночным) или льготным условиям. Ставка по базовой программе на ноябрь 2024 г. составляет от 27,5%, а первоначальный взнос от 20.1%. Такую ипотеку выдают все банки РФ.
Ипотечные программы с господдержкой
Более выгодный вариант — ипотечные программы с господдержкой. Среди дополнительных условий, которые появляются при использовании льготной ипотечной программы — необходимость выбора подрядчика для строительства из списка аккредитованных организаций, таких как наша компания.
Семейная ипотека на строительство дома под 6%
Семейная ипотека для семей с 1 ребенком до 6 лет, либо с 2 несовершеннолетними детьми, или 1 ребенок-инвалид.
Ставка от 6%
Сумма от 6 млн рублей
Перв.взнос от 20.1%
Срок ипотеки 30 лет.
Ежемесячный платеж от 35 975 руб.
IT-ипотека на строительство дома под 6%
IT ипотека - для сотрудников IT компаний, аккредитованных в Минцифры и предоставляющие налоговые льготы сотрудникам.
Ставка от 6%
Сумма от 9 млн. рублей
Первоначальный взнос от 20.1%
Строительство домов по ипотеке ведется только через эскроу-счет!
Как уменьшить первоначальный взнос по Семейной и IT-ипотеке? Комбинированная ипотека.
С 22 октября 2024г. почти все Банки РФ внесли коррективы в получение льготных ипотек (Семейная и IT): первоначальный взнос начинается от 50%.
Сегодня в Банках предлагают различные условия. Главное, чтобы Вы выбрали для себя наиболее выгодный вариант.
В Банках есть вариант Комбо-ипотеки:
6 млн. оформляется по программе Семейная ипотека под 6%, + от 500 000 руб. по базовой ставке, действующей на момент подписания договора.
Высчитывается средневзвешенная ставка на всю сумму ипотеки.
Пример расчета платежей по комбинированной ипотеке от АО «Сбербанк» на 20.12.2024г:
Стоимость строительства дома: 8 761 000 руб.
Сумма кредита: 7 млн.рублей (6 млн по Семейной ипотеке + 1 млн по базовой ставке это минимум, который предоставляет Сбербанк)
Первоначальный взнос 20.1% : 1 760 961 руб.
Средневзвешенная ставка 13.9%
Ежемесячный платеж 82 639 руб.
Альфа-Банк предлагает Семейную ипотеку под 6%, 6 млн. руб., первоначальный взнос 20.1%, ежемесячный платеж 35 975₽ на 30 лет.
Наша компания сотрудничает с топовыми Банками РФ, благодаря этому мы можем подобрать для Вас максимально выгодные условия.
Военная ипотека на строительство дома
«Военная ипотека» положена военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), которые имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ.
Военнослужащему открывается индивидуальный накопительный счет, на который ежегодно, вплоть до момента увольнения, зачисляется сумма, определяемая федеральным законом о бюджете.
В 2024 году она составляет 365 346,6 руб.
Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотеке.
Участники СВО могут получить «Военную ипотеку» с момента включения в реестр участников НИС, не дожидаясь, пока пройдет три года.
Суммой накопления на сертификате НИС оплачивается первоначальный взнос, который составляет от 15.1% для программы Военная ипотека
Также Министерство обороны закрывает ежемесячные платежи кредита на сумму 1 540 000 руб. (сумма не фиксирована, данные указаны на ноябрь 2024г.)
Если жилье дороже, суммы выделяемой Государством, разница в цене оплачивается самостоятельно.
Стать участниками программы накопительно-ипотечной системы могут только военнослужащие по контракту.
* Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы (1 января 2005 года).
* Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие три года с момента принятия закона.
* Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.
И иные военнослужащие, в соответствии с п.3 Постановления Правительства от 21 февраля 2005 №89.
Счет эскроу простыми словами.
Механизм счетов эскроу довольно прост: на этот счет, при подписании договора-подряда и договора на ипотеку, банк перечисляет кредитные деньги. Здесь деньги блокируются до завершения строительства дома: подрядчик получает оплату только после окончания работ. Таким образом обеспечивается безопасность клиента.
С 01.03.2025 через эскроу счет можно будет оплатить строительство дома по любой ипотеке или за счет собственных средств. При этом средства материнского капитала можно будет использовать для строительства дома
только через счет эскроу.
Как построить дом в ипотеку с эскроу счетом:
- Подайте заявку в банк на получение ипотеки и после одобрения подпишите договор с банком.
- Заключите с аккредитованной компанией договор подряда. Укажите эскроу в качестве способа расчетов.
- Заключите трехсторонний договор (Вы, подрядчик и банк) счета эскроу.
- Пополните счет эскроу перечислением ипотечного кредита.
- Когда строительство будет окончено, подрядчик предоставит банку документы на проверку, после завершения которой ему будет перечислена оплата со счета.
Льготная ипотека под 8% не действует с 1 июля 2024 года.
Сельская ипотека на строительство дома под 3%
Кто может оформить: те, кто живёт или планирует переехать в сельскую местность или малые города. После завершения строительства необходимо прописаться в доме и прожить в нём не менее 5 лет.
Условия: процентная ставка — 3% годовых, первоначальный взнос — от 20.1%, максимальная сумма кредита — до 6 млн. рублей на 1 супруга и до 12 млн. на двоих.
Лимиты по сельской ипотеке приостановлены до 2025г.
Если Вы рассматриваете для себя строительство дома в Саратове и Саратовской области по ипотечным программам или с субсидированием процентной ставки, вы можете проконсультироваться со специалистом компании "Церта" по подбору оптимального варианта для вашей семьи.
Обращайтесь по тел.: +7-917-303-57-94 или оставьте заявку ниже на странице — мы поможем Вам подобрать лучший вариант для строительства Вашего дома мечты.